Grundsätzliche Informationen zur Berufsunfähigkeitsversicherung

Die BU ist neben der Privat-Haftpflichtversicherung die wichtigste Versicherung. Solltest du aus gesundheitlichen Gründen deinen Beruf nicht mehr ausüben können, sichert dich die BU gegen die daraus entstehenden Folgen des Einkommensverlustes ab und bietet damit eine finanzielle Existenzgrundlage. Die versicherte Rente wird gezahlt, wenn du für mindestens 6 Monate deinen bisher ausgeübten Beruf nur noch zu weniger als 50 % ausüben kannst.

Die Ursachen für BU sind vielfältig: neben Krebs, Herz-Kreislauferkrankungen, Nervenerkrankungen, Schlaganfall spielen auch psychische Erkrankungen und ein dadurch bedingter, langer Ausfall eine große Rolle. Gerade wenn die gesundheitliche Situation nicht optimal ist, sollte das Finanzielle geregelt sein!

Der Versicherer darf dich nicht in einen anderen Beruf verweisen (Verzicht auf abstrakte Verweisung). Solltest du aus eigenem Antrieb einen anderen Beruf wählen und im neuen Beruf schlechter gestellt sein (z.B. 20 % geringeres Bruttoeinkommen), so erhältst du trotzdem die BU-Rente von uns und zusätzlich natürlich das Einkommen aus der von dir gewählten Tätigkeit.

Die Berufseinstufung findet einmalig bei Vertragsabschluss statt. Genau wie der Gesundheitszustand ist die Berufseinstufung und der damit verbundene Beitrag festgeschrieben – es gibt keine Nachmeldepflicht bei Änderung der beruflichen Tätigkeit. Versichert bist du immer in der aktuell ausgeübten Tätigkeit, unabhängig von der Einstufung bei Vertragsbeginn.

Herkömmliche Vertragsgestaltung Berufsunfähigkeitsversicherung

Eine herkömmliche BU-Vertragsgestaltung sieht eine Absicherung bis zum regulären Renteneintritt = bis 67 vor.

Beispielrechnung:

Industriekauffrau/Industriekaufmann, Eintrittsalter 28, 1.500 € BU-Rente bis 67 = 70,51 €

Was passiert im Falle einer BU nach 67 wenn die BU-Rente endet und aufgrund der Krankheit keine Rücklagen gebildet werden konnten?

Weitergedacht – unser BU-Konzept

Wir kombinieren eine BU-Rente bis 62 mit einer fondsgebundenen Rentenversicherung, in der Regel mit einem Beitrag von 150 €. Im Falle einer BU wird die Rentenversicherung von uns weitergezahlt und zusätzlich jedes Jahr mit 10 % dynamisiert – so wird im Falle einer BU ein ordentliches Kapitalpolster aufgebaut. Bei der obigen Beispielrechnung ergibt sich damit bei Industriekaufleuten für 1.500 € BU-Rente bis 62 nur noch ein Beitrag von = 41,14 €

Vorteile des BU-Konzepts:

  • Geringerer Risikobeitrag – monatlicher Vorteil = 29,37 € (Beitragsvorteil bis 67 = 13.745 €)
  • Im Falle einer BU: lebenslange Leistung durch die Rentenversicherung + Dynamik
  • Sollte keine BU eintreten: Einmalzahlung oder lebenslange Rente ab 62 aus der Rentenversicherung

Bitte melde dich für ein individuelles Angebot per Mail: lino.defitowski@continentale.de